我回答、計算了很多了，看看我給別人的解答

首付多少無所謂，利息多少只看你資金數量和占用時間長短，你要少付利息、提前還貸，那最好還是選擇等額本金還貸法，但等額本金還貸前期還貸總額稍高點，以后逐步減少，每月所還本金都是一樣的，所還月利息不同，隨著本金的減少，利息也逐步減少

還款滿一年后，一次性提前還款最劃算。

第一招:選最佳的公積金沖還貸方式省錢。沖還貸方式有兩種:(1)一次性還款法,即“年沖”,每年提取住房公積金余額,一次性歸還貸款,但“年沖”方式必須優先歸還公積金貸款,因此這其實是一種提前還款,節省的多為公積金貸款利息。建議可與銀行協商,在貸款初期先壓縮商業性貸款期限,提高月還款額中商業性貸款的份額,再選擇“月沖”方式,使公積金賬戶余額,多沖還商業性貸款,從而節省利息。(2)逐月還款法,即“月沖”,每月從個人公積金賬戶中提取資金歸還當月貸款本息,這種方法適用于賬戶余額不多者,若公積金賬戶余額不足,借款人應每月在其還款賬戶中補足差額部分,確保貸款按期足額歸還。第二招:縮短期限比提前還貸更省錢。由于銀行都有收入償債比(月還款額占月收入的比率)要求,一般均要求一個較長的還款期限,最長的可達30年。但很多人還貸能力后來大大提升。這時如將閑置資金累積后再提前還貸,那利息節省效果,遠遠不如及時向銀行申請貸款期限的縮短,更優的情況是,當期限縮短后,恰好能歸入更低利率的期限檔次,其省息效果更明顯。如原10年期貸款縮短至5年時,承受的利率可從6.6555%降至6.579%。期限每縮短至更低貸款年限檔次,利率就降低一個檔次!

貸款方式分等額本金和等額本息兩種方式，按照你的情況，還款情況如下：
1、等額本息：
20年貸款，每月償還1552.13(元)，還款本息合計372510.96元
15年貸款，每月償還1833.98(元)，還款本息合計330116.05元
10年貸款，每月償還2421.51(元)，還款本息合計290581.55元
5年貸款，每月償還4203.27(元)，還款本息合計252196.27元
其他年限你可以大致估計一下。

2、等額本金
等額本金計算方法：
月還款額=A/N+（A-a）*r
其中：
A為總貸款額
N為總還款月數（如果是20年，就是240個月）
a為已償還本金，也就是A/N之后的數字乘以你已還的月數。
r為月利率。

總房款：109*2888=314792元
首付款：94792元（30%首付）
貸款：220000元

貸款方式分等額本金和等額本息兩種方式，按照你的情況，還款情況如下：
1、等額本息：
20年貸款，每月償還1552.13(元)，還款本息合計372510.96元
15年貸款，每月償還1833.98(元)，還款本息合計330116.05元
10年貸款，每月償還2421.51(元)，還款本息合計290581.55元
5年貸款，每月償還4203.27(元)，還款本息合計252196.27元
其他年限你可以大致估計一下。

2、等額本金
等額本金計算方法：
月還款額=A/N+（A-a）*r
其中：
A為總貸款額
N為總還款月數（如果是20年，就是240個月）
a為已償還本金，也就是A/N之后的數字乘以你已還的月數。
r為月利率。
你的月還款金額，按照上面公式計算下就行了。

等額本金方法因為利息不斷減少，導致月還款額不斷降低。但在初期，月還款額相對等額本金來說，是非常高的，按照你的情況，如果是等額本息20年貸款，月還款額只有1552.13元，而按照等額本金還款方式，第一個月的還款額則接近1990元，可見等額本金方式初期還款壓力是比較大的。
另外，從資金的時間效應來講，因為等額本息方式月還款是固定的，現值的角度來講是穩步下降的，而等額本金方式初期還款多，現值高，對于進行投資的人來講，這個是不合適的。
所以我認為，如果是家庭購買住房，工資收入穩定的，應盡量采用等額本金方式。如果是收入以投資為主要來源，那么選擇等額本息方式既能良好的緩解初期資金壓力，又能夠體現資金時間價值，是個不錯的選擇。

貸款年限其實對貸款來說并不重要，在可能的情況下，盡量申請長時間的貸款，可以減小月還款壓力。除非你有非常充足的資金，保證5年以內償還，否則申請20年貸款是比較合適的（前提是你的年齡不能超過40）。

貸款銀行不是你選擇的問題，開發商在辦理項目按揭業務的時候，會選擇一到兩家銀行辦理，你只能在其中選擇，至于選擇哪個，你要看你附近有哪個銀行，去哪個銀行方便就選哪個。

選最佳的公積金沖還貸方式省錢：
沖還貸方式有兩種:
1、一次性還款法，即“年沖”，每年提取住房公積金余額，一次性歸還貸款，但“年沖”方式必須優先歸還公積金貸款,因此這其實是一種提前還款，節省的多為公積金貸款利息。建議可與銀行協商,在貸款初期先壓縮商業性貸款期限，提高月還款額中商業性貸款的份額，再選擇“月沖”方式,使公積金賬戶余額，多沖還商業性貸款,從而節省利息。
2、逐月還款法，即“月沖”，每月從個人公積金賬戶中提取資金歸還當月貸款本息，這種方法適用于賬戶余額不多者，若公積金賬戶余額不足，借款人應每月在其還款賬戶中補足差額部分，確保貸款按期足額歸還。
縮短期限比提前還貸更省錢：
由于銀行都有收入償債比(月還款額占月收入的比率)要求，一般均要求一個較長的還款期限，最長的可達30年。但很多人還貸能力后來大大提升。這時如將閑置資金累積后再提前還貸，那利息節省效果，遠遠不如及時向銀行申請貸款期限的縮短，更優的情況是，當期限縮短后，恰好能歸入更低利率的期限檔次，其省息效果更明顯。

一年后才可以還的呦！如果你沒有其他更好的投資，（投資的收益要高于你貸款的利率），盡可能的多還了，畢竟，現在的房貸的利率太高了，有的銀行會收違約金，是一個月的利息，有的不收，具體的，你可以咨詢一下，給你辦貸款的信貸員。

不劃其實房貸第一年基本上就把利息給還清了
你之后一次性還款
主要是還本金
但是如果經濟可以的話
盡早還清壓力就沒那么重了

◆固定利率還款
各家銀行的房貸固定利率標準各有不同。固定利率房貸的優點是利率風險小、收益穩定、
款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式主要適用有固定收入的人群
以及專業投資者等。
◆等額本金還款
采用這種方式還款，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推
移，還款負擔會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。優點是總體利息支出較低。缺點是前期
還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群主要為收入較高人士，如企業高
層、個體工商業者等。
◆等額本息還款
每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。因每月
承擔相同的款項，方便借款人安排收支。優點是借款人每個月還給銀行固定還款金額，利息
比重逐月遞減。缺點是總體利息支出較多。適用人群主要為工作收入穩定的企、事業單位職員等。
◆公積金自由還款
可設定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設置的最低還款額即可，當月多還的部
分系統會自動劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或
是等額本金還款相比，優點是每月可自由還款、靈活便捷。缺點是因最低還款額通過低于正
常的還款月供，所以最后一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。(

如果你有能力的話，建議再湊首付買套房子出租。存款或放余額寶肯定不建議，因為利息太少了。

這個就要根據自身的條件，可能是盡量的找還肯定劃算。要合理的安排才行。

一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
二、以下三種情況不宜提前還貸
1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由于已享受較低折扣的利率優惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。
2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
三、房貸提前還款注意事項
1、銀行允許提前還貸時間不同
大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請提前還貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請提前還貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請提前還貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
2、銀行調整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調整利息是難免的，而各家銀行根據調整利息的時間也不一致。工行、農行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調整為新的還款利息。
外資銀行一般會選擇在當月或當季度調整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執行。
對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調整越劃算。
3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
無論是在合同期內還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
根據產權證在誰手里情況不同，還完貸款后領回產權證的程序也分好幾種，一種最簡單的情況就是產權證正本已經抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領到一個還款憑證，銀行還會把產權證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產權證，和銀行沒有什么關系了。
但由于各個銀行不同分行的操作規定不統一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產證。就是貸款未還清前，提前拿到房產證，房產證上其他項中會注明房屋現狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結算手續后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產證他項欄目中蓋上注銷的章即可。
四、適合提前還款的人群
1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人。
2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數大，利息相應高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。
3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。