無擔保線上交易模式：即網貸平臺只充當“牽線人”，不承諾保障出資人的本金。這種形式更加貼近美國P2P網貸平臺，但在我國信用體系還未健全的階段，難獲得出資人的青睞。
有擔保線上交易模式：即網貸平臺不是單純的中介，其通過與擔保機構合作，對線上融資項目進行嚴格的審批，并由擔保機構承保，眾多平臺上的個人投資者共同申購同一項目，最終將融資人的融資需求與投資人的理財需求進行有效的對接，實現參與各方的多贏。這種形式可控性較強，投資風險較低。
線下交易模式：即網絡平臺只起到傳播消息的渠道，有意愿交易的雙方需當面洽談，類似于民間借貸方式，要求借款人抵押，對出資人提供擔保。這種方式風險較低，收益也小，而且受到一定的地理環境因素制約。
線上線下相結合模式：即設定一個額度參數，交易額在參數以下的完全實行線上模式，超過參數界定范圍則可選擇實行線下交易模式，注重實地考察并要求實物抵押。風控模式含抵押模式,因抵押在手而成為投資人新寵。

第一純線上模式，從獲客、提交申請，到信用審核、風險控制，再到促成交易、放款、還款的全部流程都在互聯網上完成，如信貸業務。
第二種線上結合線下模式，這也是現在大多數平臺采用的一種模式，簡單的說就是線上做財富端口，線下做資產端口然后在P2P平臺做一個資金和產品的匹配對接，線下通過面對面與客戶溝通，直接接觸客戶和審核資料，對客戶進行風險把控。
第三種債權轉讓模式，由平臺直接購買借款客戶的債權，公司持有債權再進行打包轉讓給線上投資人，這種模式大多出現在車貸平臺。

P2p火熱發展的同時，出現了行業的洗牌和自我循環，國家監管政策即將出臺，整個行業日益規范起來。 那么，P2P網貸運營模式主要有哪幾種？
一、純平臺模式和債權轉讓模式
根據借貸流程的不同，P2P網貸可以分為純平臺模式和債權轉讓模式兩種。在純平臺模式中，借貸雙方借貸關系的達成是通過雙方在平臺上直接接觸，一次性投標達成；而在債權轉讓模式中，則通過平臺上的專業放貸人介入借貸關系之中，一邊放貸一邊轉讓債權來連通出借人（后文也稱投資者）和借款人，實現借貸款項從出借人手中流入借款人手中。
純平臺模式保留了歐美傳入的P2P網貸本來面貌，即出借人根據需求在平臺上自主選擇貸款對象，平臺不介入交易，只負責信用審核、展示及招標，以收取賬戶管理費和服務費為收益來源。
債權轉讓模式是指借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，而是通過第三方個人先行放款給資金需求者，再由第三方個人將債權轉讓給投資者。其中，第三方個人與P2P網貸平臺高度關聯，一般為平臺的內部人員。P2P網貸平臺則將第三方個人債權打包成理財產品供投資者選擇，并負責借款人的信用審核以及貸后管理服務。
二、純線上模式和線上線下相結合模式
由于國內征信體系不健全，個人信用情況難以判斷，所以大部分P2P網貸平臺的線上工作只能完成國外P2P流程的一部分，而用戶獲取、信用審核及籌資過程在不同程度上已由線上轉向線下，P2P網貸平臺的運營模式也因此可以分為純線上模式和線上線下相結合模式。
三、無擔保模式和有擔保模式
在我國P2P網貸平臺采用的增信手段中，除了直接實地信用審核的線下模式之外，還有一種就是采用擔保機制來有效降低出借人可能遭受的借款資金損失的風險。因此根據有無擔保機制，可以將P2P網貸平臺分為無擔保模式和有擔保模式。
無擔保模式保留了P2P網貸模式的原始面貌，平臺僅發揮信用認定和信息撮合的功能，提供的所有借款均為無擔保的信用貸款，由出借人根據自己的借款期限和風險承受能力自主選擇借款金額和借款期限。貸款逾期和壞賬風險完全由出借人自己承擔，網站不進行本金保障承諾，也未設立專門的風險準備金以彌補出借人可能發生的損失。

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一、純平臺模式和債權轉讓模式
根據借貸流程的不同，p2p網貸可以分為純平臺模式和債權轉讓模式兩種。在純平臺模式中，借貸雙方借貸關系的達成是通過雙方在平臺上直接接觸，一次性投標達成；而在債權轉讓模式中，則通過平臺上的專業放貸人介入借貸關系之中，一邊放貸一邊轉讓債權來連通出借人（后文也稱投資者）和借款人，實現借貸款項從出借人手中流入借款人手中。
純平臺模式保留了歐美傳入的p2p網貸本來面貌，即出借人根據需求在平臺上自主選擇貸款對象，平臺不介入交易，只負責信用審核、展示及招標，以收取賬戶管理費和服務費為收益來源。
債權轉讓模式是指借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，而是通過第三方個人先行放款給資金需求者，再由第三方個人將債權轉讓給投資者。其中，第三方個人與p2p網貸平臺高度關聯，一般為平臺的內部人員。p2p網貸平臺則將第三方個人債權打包成理財產品供投資者選擇，并負責借款人的信用審核以及貸后管理服務。
　　二、純線上模式和線上線下相結合模式
由于國內征信體系不健全，個人信用情況難以判斷，所以大部分p2p網貸平臺的線上工作只能完成國外p2p流程的一部分，而用戶獲取、信用審核及籌資過程在不同程度上已由線上轉向線下，p2p網貸平臺的運營模式也因此可以分為純線上模式和線上線下相結合模式。
　　三、無擔保模式和有擔保模式
在我國p2p網貸平臺采用的增信手段中，除了直接實地信用審核的線下模式之外，還有一種就是采用擔保機制來有效降低出借人可能遭受的借款資金損失的風險。因此根據有無擔保機制，可以將p2p網貸平臺分為無擔保模式和有擔保模式。
無擔保模式保留了p2p網貸模式的原始面貌，平臺僅發揮信用認定和信息撮合的功能，提供的所有借款均為無擔保的信用貸款，由出借人根據自己的借款期限和風險承受能力自主選擇借款金額和借款期限。貸款逾期和壞賬風險完全由出借人自己承擔，網站不進行本金保障承諾，也未設立專門的風險準備金以彌補出借人可能發生的損失。

P2P網貸運營模式主要有三種：
一、純平臺模式和債權轉讓模式
根據借貸流程的不同，P2P網貸可以分為純平臺模式和債權轉讓模式兩種。
二、純線上模式和線上線下相結合模式
由于國內征信體系不健全，P2P網貸平臺的運營模式也因此可以分為純線上模式和線上線下相結合模式。
三、無擔保模式和有擔保模式
根據有無擔保機制，可以將P2P網貸平臺分為無擔保模式和有擔保模式。

1、擔保機構擔保交易模式。這也是最安全的P2P模式，此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

2、P2P平臺下的債權合同轉讓模式。可以稱之為“多對多”模式，是一條非典型的道路--P2P的線下模式。借款需求和投資都是打散組合的，自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，平衡系數是對外放貸金額必須大于或等于轉讓債權，如果放貸金額實際小于轉讓債權，等于轉讓不存在的債權，根據《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。

3、大型金融集團推出的互聯網服務平臺。此類平臺有大集團的背景，且是由傳統金融行業向互聯網布局，因此在業務模式上金融色彩更濃，更“科班”。

4、以交易參數為基點，結合O2O(Online to
Offline，將線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前臺。

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