1、資金申報 銀行客戶經理測算業務資金需求，并提前向資金營運部門申報預約資金。 票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。 2、票據交易文件審查 風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，并對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。 3、數據錄入，貼現憑證制作 客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，并打印制作貼現憑證。 4、復核利息，計算實際劃款金額 票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后，對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。 5、簽批 客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。 6、合同蓋章 客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。 7、支付流程 客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。 票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執， 清算 崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。 業務辦理完畢后，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。 8、信貸臺帳登記 業務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。 其實，銀行電子承兌 匯票 跟過去傳統的承兌匯票的概念是一樣的。只不過現在是出票人通過數據電文的形式向銀行提出申請，而銀行也基本上是以電子簽名來取代了實體簽字，雙方的交易完全在網絡上就能夠操作完成，現在幾乎銀行的匯票的兌換、流程等都在電腦上就能完成的。
法律客觀：《 商業銀行法 》第四十四條 商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。
一、企業向銀行提交申請：
申請條件：
1、依法登記注冊，并依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織;
2、在銀行開立存款賬戶;
3、資信狀況良好，近兩年在本銀行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。
4、具有支付匯票金額的可靠資金來源;
5、以真實、合法的商品交易為基礎，有真實、合法的商品交易合同和交易發票，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結算方式，禁止辦理無商品交易的銀行承兌匯票 。
提供資料：
1、銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途、保證金比例以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內容;
2、營業執照或法人代碼證、法人代表人身份證明、稅務登記證、貸款卡、開戶核準通知書、公司章程、驗資報告等原件及復印件;
3、上年度和當期的資產負債表、損益表和現金流量表;
4、商品交易合同或增值稅發票原件及復印件;
5、以及銀行要求提供的其他資料。
二、銀行審批：承兌銀行的信貸部門按照支付結算辦法和有關規定審查。
三、銀行審批通過后，與企業簽署協議：
與出票人簽署銀行承兌協議一式三聯。其中第一聯和第二聯為正聯，由出票人和承兌行各執一聯;第三聯為副本,信貸部門將其中一聯及副本連同銀行承兌匯票第一、二聯交銀行會計部門。
擴展資料：
銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現性強等特點，適用于先收款后發貨或錢貨兩清的交易。
銀行匯票可以用于轉賬，填明現金字樣的銀行匯票也可以用于支取現金。銀行匯票的付款期限為自出票日起1個月內。超過付款期限提示付款不獲付款的，持票人須在票據權利時效內向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。
支付購貨款等款項時，應向出票銀行填寫銀行匯票申請書，填明收款人名稱、支付金額、申請人、申請日期等事項并簽章，簽章為其預留銀行的印鑒。銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發銀行匯票，并用壓數機壓印出票金額，然后將銀行匯票和解訖通知一并交給匯款人。
申請人取得銀行匯票后即可持銀行匯票向填明的收款單位辦理結算。銀行匯票的收款人可以將銀行匯票背書轉讓給他人。背書轉讓以不超過出票金額的實際結算金額為限，未填寫實際結算金額或實際結算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉讓。
同時，收款的商品流通企業還應填寫進賬單并在匯票背面持票人向銀行提示付款簽章處簽章，簽章應與預留銀行的印鑒相同，然后，將銀行匯票和解訖通知、進賬單一并交開戶銀行辦理結算，銀行審核無誤后，辦理轉賬。
參考資料來源：百度百科-銀行匯票
參考資料來源：百度百科-銀行承兌匯票
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