一、中小企業(yè)如何防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

有以下四條鐵律須重視：鐵律之一：堅(jiān)決不能“短貸長(zhǎng)用”。作為中小企業(yè)，一定要認(rèn)識(shí)到民間借貸資金的特點(diǎn)和本質(zhì)。任何資本都是逐利的，民間資本更是如此。這就是其本質(zhì)。在民間借錢(qián)，其成本肯定比從銀行借錢(qián)要高。高息，是民間借貸的顯著特點(diǎn)。使用民間資金的優(yōu)點(diǎn)(如辦款時(shí)間短、資金到位快、手續(xù)簡(jiǎn)便、無(wú)需費(fèi)時(shí)費(fèi)錢(qián)勾兌放貸人)，是用高成本換來(lái)的。為什么在民間借錢(qián)比在銀行容易？是因?yàn)槊耖g資金的利率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利率。正因?yàn)槿绱?，才容易借到錢(qián)。民間資本的本質(zhì)和特點(diǎn)告訴我們，中小企業(yè)要向民間借錢(qián)，一定不能有絲毫的長(zhǎng)期使用的想法?？梢哉f(shuō)，目前國(guó)內(nèi)任何合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從長(zhǎng)期來(lái)看，其利潤(rùn)率都無(wú)法支付民間借貸成本。任何要想通過(guò)民間借貸來(lái)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，進(jìn)行投資，進(jìn)行企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，都是行不通的。如果有這種想法，必將以失敗告終。也許有人會(huì)問(wèn)，既然這樣，向民間借錢(qián)來(lái)干什么？只能用來(lái)解決臨時(shí)急需?。?/p>

二、天眼查預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)是什么意思？

天眼風(fēng)險(xiǎn)是款風(fēng)險(xiǎn)軟件，發(fā)現(xiàn)公司或自然人的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?！疤煅埏L(fēng)險(xiǎn)”延續(xù)了天眼查“查公司，查老板，查關(guān)系”的特性，在此基礎(chǔ)之上，根據(jù)“天眼關(guān)系”數(shù)據(jù)庫(kù)關(guān)系圖譜，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)公司和老板的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。

天眼查是一款手機(jī)應(yīng)用軟件。天眼查是以公開(kāi)數(shù)據(jù)為切入點(diǎn)、以關(guān)系為核心的產(chǎn)品，在幫助傳統(tǒng)企業(yè)或個(gè)人降低成本、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面提供了產(chǎn)品化的解決方案。

例如，銀行或金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)可通過(guò)天眼查所提供的信息查詢(xún)及關(guān)系挖掘服務(wù)，高效率獲取更多更全面可靠的借貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況信息，以確保借貸資金的安全性，同時(shí)也為媒體在新聞報(bào)道中提供高效、可靠的線索查詢(xún)渠道，優(yōu)化信息求證方式。

天眼查已收錄了全國(guó)超1.8億社會(huì)實(shí)體信息（含企業(yè)，事業(yè)單位，基金會(huì)，學(xué)校，律所等），包含上市信息、企業(yè)背景、企業(yè)發(fā)展、司法風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等300多種數(shù)據(jù)維度。

三、企業(yè)間借款有哪些風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何防范

法律分析：企業(yè)間借款的風(fēng)險(xiǎn)及防范：1、風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)貸款以后轉(zhuǎn)貸的，有可能觸犯法律關(guān)于高額轉(zhuǎn)貸的禁止性規(guī)定，被認(rèn)定為無(wú)效并承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。2、防范措施：企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實(shí)現(xiàn)借貸給另一企業(yè)。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百六十八條借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

四、企業(yè)間借款有哪些風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何防范？

一、企業(yè)間借款有哪些風(fēng)險(xiǎn)

1、企業(yè)之間的借貸行為因違背相關(guān)法律規(guī)定，有可能被認(rèn)定為無(wú)效。

根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款通則》“第六十一條各級(jí)行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)?！奔啊蹲罡呷嗣耜P(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問(wèn)題的批復(fù)》“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同??”的規(guī)定，企業(yè)之務(wù)，企業(yè)之間簽訂的這種合同為無(wú)效合同。

2、企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)貸款以后轉(zhuǎn)貸的，的禁止性規(guī)定，被認(rèn)定為無(wú)效并承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得借款，本身就企業(yè)在獲得借款以后，高額轉(zhuǎn)貸牟利，擾亂金融秩序，危害國(guó)家金融安全，違背企業(yè)借貸的初衷，不但借貸行為本身無(wú)效，而且將有可能觸犯刑律，承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

3、企業(yè)與公民之間以借貸為名，進(jìn)行非法集資或向社會(huì)效。

根據(jù)《最高人民關(guān)見(jiàn)》第一條：“公民之間的借貸公司與法人之間間的借貸，應(yīng)作為借貸案件受理?！钡囊?guī)定，企業(yè)與公民之間的借貸行高人民關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸公民之間的借貸效力進(jìn)一步做了明確和細(xì)化：“公民與非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是定無(wú)效：

(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資;

(三)企業(yè)以借貸;

(四)其他違反法律、行政法規(guī)的行為

因此，如果企業(yè)與公民之間以借貸為名，進(jìn)行非法集資或發(fā)放貸款，也將被依

二、企業(yè)間借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何防范

1、委托貸款

根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》：“??托貸款是個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托用途、金額、期限、利率等代貸款。商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)??”的規(guī)定，允許企業(yè)或個(gè)人提供資金，由商業(yè)銀行代為發(fā)放貸款。貸款對(duì)象由委托人自行確定。這種貸款融通資金的難題。它是企業(yè)間借貸受到限制的產(chǎn)物，是一種變相的直接企業(yè)借貸。

2、信托貸款

按照《信托法》、《信托投資公司管理辦人以信托貸款的方式款的貸款對(duì)象是由受托人確定的，信托貸款并不是完全意義上的企業(yè)間借貸關(guān)系，因?yàn)槲腥嗽诤醯氖鞘找妫皇墙杩罱o誰(shuí)。

圖文摘自網(wǎng)絡(luò)，由廣

一、如何防控校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)

校園網(wǎng)貸，首先，出借是人是否合法，這就是他最大的風(fēng)險(xiǎn)；其次，借出去的錢(qián)回籠，也是他的風(fēng)險(xiǎn)；再就是，他非經(jīng)營(yíng)，非法收貸，都有風(fēng)險(xiǎn)。

二、作為大學(xué)生，如何防范校園貸？

1、要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。沒(méi)實(shí)質(zhì)性需求的東西別買(mǎi)，不要為了虛榮而超前消費(fèi)。更不能有攀比心，為了高檔手機(jī)、名牌化妝品和品牌服裝而任意消費(fèi)。在消費(fèi)方面，拆東墻補(bǔ)西墻只會(huì)讓你活得更加窘迫。不培養(yǎng)用花唄結(jié)賬的習(xí)慣。正確的消費(fèi)觀可以從明面上讓你避免校園貸的圈套。

2、杜絕購(gòu)物分期付款消費(fèi)。分期付款給消費(fèi)帶來(lái)便利的同時(shí)，也帶來(lái)了消費(fèi)陷阱。其中一些服務(wù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等其他收費(fèi)項(xiàng)目。整個(gè)分期累計(jì)下來(lái)，比用現(xiàn)金支付要貴很多，有的會(huì)高達(dá)商品價(jià)格的百分之三四十以上。

3、要遵循“量入為出，理性消費(fèi)”的消費(fèi)原則。不要過(guò)度消費(fèi)，不與其他學(xué)生攀比，認(rèn)識(shí)到只有學(xué)習(xí)才是最重要的。改掉過(guò)度消費(fèi)的壞習(xí)慣

三、談?wù)劥髮W(xué)生如何防范校園貸等、網(wǎng)上借貸等。（100字）

首先大學(xué)生一定要理性消費(fèi)，不要盲目的攀比，大學(xué)生校園貸的原因好多就是因?yàn)橘I(mǎi)化妝品，買(mǎi)蘋(píng)果手機(jī)之類(lèi)的現(xiàn)象，你可能覺(jué)得可笑，但是真的事情就是一件一件發(fā)生在我們的周?chē)?，基本大學(xué)階段父母給的生活費(fèi)肯定是夠我們自己的日常開(kāi)銷(xiāo)的，還有一種情況就是找了對(duì)象以后，開(kāi)銷(xiāo)變大，結(jié)果選擇了校園貸。

對(duì)校園貸不要抱有僥幸心理。好多人覺(jué)得沒(méi)事，我下個(gè)月就可以歸還了。但是校園貸的利息是可怕的，它就像一個(gè)雪球只會(huì)越滾越大。而且可能你借錢(qián)的時(shí)候，客服說(shuō)話的語(yǔ)氣會(huì)很溫和，但是要你還錢(qián)的時(shí)候態(tài)度就不會(huì)是這樣的，他們就是看到大學(xué)生在學(xué)校要面子，還有怕父母種種原因，所以才敢借給你，所以這個(gè)校園貸不要碰。不要想嘗試。就跟吸毒一樣，陷進(jìn)去，你就要付出很大的代價(jià)。

四、大學(xué)生如何防范校園貸

第一，遠(yuǎn)離"校園貸";對(duì)于我們還在學(xué)校學(xué)習(xí)的同學(xué)們，必須把這個(gè)問(wèn)題重視起來(lái)，如果你還沒(méi)有進(jìn)入他的局，那么你就必須自己留意，校園貸的問(wèn)題已經(jīng)說(shuō)了一年多了，所以作為一個(gè)大學(xué)生來(lái)說(shuō)也能明白了，所以應(yīng)該遠(yuǎn)離他，自己拮據(jù)開(kāi)支，量力而行，沒(méi)必要為了面子而讓自己處于風(fēng)口浪尖，更讓爸媽為你擔(dān)心第二，增強(qiáng)和學(xué)習(xí)對(duì)“校園貸”危害的認(rèn)識(shí);在今天之前我們就從各方面的消息中知道了很多校園貸的事情，而他帶給大家的除了危害沒(méi)有半點(diǎn)好處，到最后還讓我們的父母為我們的無(wú)知而擦!我們都知道在借款的時(shí)候他們都說(shuō)的比誰(shuí)好，而對(duì)于你們從未涉社會(huì)的學(xué)生而言，他們的合同你能完全看懂嗎?更甚者那些壓自己照片的人，是否想過(guò)這樣的后果呢?所以從“前輩們”的經(jīng)歷就能告訴我們，我們現(xiàn)階段的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)是翻不過(guò)那些人的，而我們能做的就是拮據(jù)自己的開(kāi)資，遠(yuǎn)離他們!第三，初涉校園貸;如果你已經(jīng)陷入其中，但是剛借款，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了不對(duì)，那我們就趕緊向同學(xué)朋友借點(diǎn)錢(qián)立即還上，然后在慢慢的給朋友們還錢(qián)，避免你越陷越深，最后利息都比本金還大，完事立馬離他遠(yuǎn)遠(yuǎn)的;第四，如果你已經(jīng)陷入其中，自己已經(jīng)完全無(wú)力償還，在這種情況下你就趕緊報(bào)警吧，如果你還是膽怯或者為了面子繼續(xù)這樣下去，甚至有可能對(duì)你的人身安全造成威脅，在警察叔叔面前一五一十的說(shuō)清楚事情來(lái)源，按照法律程序走，把這件事當(dāng)做自己的一個(gè)深刻教訓(xùn)，謹(jǐn)記以后遇事要謹(jǐn)慎的處事態(tài)度!第五，如果是你身邊的朋友同學(xué)陷入其中，那你就趕緊勸其認(rèn)清楚情況，以最快的方式解決掉此事，但是要以自己和朋友的安全為前提，如果自己解決不了的就趁早告訴爸媽?zhuān)蛘呔焓迨澹驗(yàn)榘謰尞吘贡任覀冊(cè)缛肷鐣?huì)，他們的經(jīng)驗(yàn)肯定比我們豐富，所以處理辦法也會(huì)較為多一些!第六，其實(shí)對(duì)于在學(xué)校的你們最好的辦法就是自己能控制自己欲望，根據(jù)自己的情況而消費(fèi)，不要耍大牌，不要相互攀比，這些真的沒(méi)有意義，才能最好最有效的甩開(kāi)可惡的“校園貸”，而對(duì)待那些校園貸最有效的辦法就是報(bào)警，讓警察叔叔來(lái)收拾他們。以上內(nèi)容就是相關(guān)的回答，在大學(xué)中的學(xué)生開(kāi)支是比較多的，這個(gè)和初中高中生是不一樣的，而且大學(xué)生的用錢(qián)是比較自由的。而且出現(xiàn)攀比的心理也會(huì)更多，在面對(duì)校園貸的時(shí)候一定要理性的分析。如果您還有其他法律問(wèn)題需要找律師咨詢(xún)的，可以咨詢(xún)相關(guān)律師。請(qǐng)點(diǎn)擊輸入圖片描述

如何控制擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)?

擔(dān)保有風(fēng)險(xiǎn)，做保需謹(jǐn)慎！在生活中很多人都是出于好心替他人做了擔(dān)保人，可最后卻因貸款人無(wú)力償還貸款而成為“替罪羊”，必須幫其償還。那么，擔(dān)保人要如何規(guī)避擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)呢？

1、可以要求貸款人提供反擔(dān)保

作為擔(dān)保人在為貸款人提供擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保人可以要求貸款人提供反擔(dān)保，以保證擔(dān)保人的利益。在生活中，銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)為貸款人提供保證擔(dān)保時(shí)，幾乎所有人都會(huì)要求有反擔(dān)保，現(xiàn)在擔(dān)保人要求反擔(dān)保的人也是越來(lái)越多。

2、全面了解貸款人的信譽(yù)資質(zhì)

通常情況下，貸款人的信譽(yù)次質(zhì)判斷都來(lái)自擔(dān)保人與其接觸后，不過(guò)，你也可以通過(guò)被擔(dān)保人身邊的熟人或朋友進(jìn)行調(diào)查，全方面的了解。

3、貸款人是否有償還貸款的能力

在做擔(dān)保之前，我們應(yīng)該先查看貸款人是否具備還款的能力。貸款人還款能力具體是指財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)是否為貸款人所有，而且該財(cái)產(chǎn)沒(méi)有抵押給他人。其次，要考察貸款人負(fù)債的多少。

4、盡量以連帶責(zé)任保證為主

盡量以一般保證為主。一般保證是指擔(dān)保人在合同未經(jīng)審判或仲裁，以及貸款人的財(cái)產(chǎn)沒(méi)有依法強(qiáng)制執(zhí)行前，對(duì)貸款人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證，一旦被擔(dān)保人屆期沒(méi)有履行債務(wù)，債權(quán)人就可以要求被擔(dān)保人和保證人任何一個(gè)人承擔(dān)責(zé)任，保證人不得以任何理由推卸保證責(zé)任。

銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施是什么

銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施簡(jiǎn)而言之，就是做好三方面工作，即貸前審查、貸中審批和貸后管理：

1、貸前審查，具體就是做好客戶(hù)信用評(píng)級(jí)、額度授信工作;

2、貸中審批，針對(duì)客戶(hù)的貸款申請(qǐng)，形式要件和實(shí)質(zhì)要件都齊備時(shí)，才可以審批發(fā)放信貸資金;

3、貸后管理，監(jiān)督客戶(hù)的資金使用是否符合銀行信貸要求，對(duì)于違規(guī)使用的情況，要求客戶(hù)及時(shí)落實(shí)整改。

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銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包括這幾方面：首先是加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，對(duì)可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。然后加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。之后加快信貸調(diào)整，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。最后加強(qiáng)貸后管理，制訂完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方案，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。希望我的回答對(duì)你而言是有用的。

怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)渡時(shí)期，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高、金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大是目前國(guó)有商業(yè)銀行急待解決的問(wèn)題。下面是由我分享的怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施，希望對(duì)你有用。

怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施

(一)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

1、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。是指因信貸人員個(gè)人素質(zhì)原因?qū)е碌男刨J風(fēng)險(xiǎn),信貸人員個(gè)人素質(zhì)包括業(yè)務(wù)素質(zhì)和品德素質(zhì)兩個(gè)方面。業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的信貸員一般很難對(duì)一筆貸款做出正確的判斷,從而使貸款的風(fēng)險(xiǎn)增大;品德素質(zhì)較差的信貸人員則容易導(dǎo)致、以貸謀私的道德風(fēng)險(xiǎn)。

2、程序風(fēng)險(xiǎn)。信貸審批程序復(fù)雜往往使得貸款風(fēng)險(xiǎn)變得不易控制,有時(shí)甚至加大風(fēng)險(xiǎn)。

3、管理風(fēng)險(xiǎn)。貸后管理是信貸管理的重要組成部分,貸后管理能否落實(shí)到位是貸款能否正常收回的關(guān)鍵。從現(xiàn)行管理機(jī)制看,貸后管理仍不同程度存在流于形式、走過(guò)場(chǎng)或不到位的現(xiàn)象,給貸款的安全回收帶來(lái)了一定的隱患。

4、政策風(fēng)險(xiǎn)。每一種信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)辦和發(fā)展都以相應(yīng)的信貸政策作為前提,但在現(xiàn)實(shí)中,信貸業(yè)務(wù)有時(shí)很難與信貸政策變化相適應(yīng)。

(二)外部風(fēng)險(xiǎn)

1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō),一旦貸款到手,主動(dòng)權(quán)就轉(zhuǎn)移到借款人這邊,貸款使用和歸還主要由借款人把握,貸款人既不能參與借款人的經(jīng)營(yíng)管理,更不能干預(yù)其經(jīng)營(yíng)決策。借款人經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)將直接影響農(nóng)信社貸款的安全,從而導(dǎo)致農(nóng)信社貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

2、中介風(fēng)險(xiǎn)。一些會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)為了眼前利益或某些不正當(dāng)收益,會(huì)為借款人出具不真實(shí)的報(bào)告,隱瞞借款人的財(cái)務(wù)狀況問(wèn)題。這種做法使農(nóng)信社在不真實(shí)資料的誤導(dǎo)之下錯(cuò)誤地發(fā)放貸款,造成較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3、行政風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社作為非銀行性金融機(jī)構(gòu),雖然在人事、行政、業(yè)務(wù)上不受當(dāng)?shù)卣芾?但并不等于不受當(dāng)?shù)卣绊?有時(shí)受影響的程度還比較大。

4、誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。借款人還貸意愿與其法定代表的個(gè)人品德有關(guān),還貸能力強(qiáng)的借款人還貸意愿不一定強(qiáng);還貸能力弱的借款人,還貸意愿不一定差。

信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因

(一)歷史原因。由于歷史和體制的原因，農(nóng)信社在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中形成的不良貸款已成為難以化解的歷史包袱。由農(nóng)行代為管理時(shí)，農(nóng)信社成了農(nóng)行的“小金庫(kù)”，人行代管時(shí)，又成為人行“自留地”。這些由過(guò)去政府行為造成的不良貸款幾乎占不良貸款總額的三分之一，至今落實(shí)債務(wù)難，收回更難，已基本形成損失。

(二)管理體制的原因。農(nóng)信社自1994年和農(nóng)行脫鉤以來(lái)，雖然一直不停地進(jìn)行改革，但總也未形成一套行之有效的管理體制，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，管理體制相對(duì)落后,缺乏應(yīng)有的自我約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)管理成了“良心帳”，違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止，無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)的需要。特別是近幾年，銀監(jiān)部門(mén)對(duì)信用社的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，好多信用社成為高風(fēng)險(xiǎn)社或資不抵債社，為增加利潤(rùn)，甩掉帽子，很多信用社以存貸規(guī)模的擴(kuò)大來(lái)掩蓋信用社的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)貸款規(guī)模的擴(kuò)張稀釋不良資產(chǎn)，重經(jīng)營(yíng)、輕管理，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重增量、輕存量，對(duì)到逾期貸款進(jìn)行借新還舊，甚至以貸收息。表面上看降低了不良貸款占比，但不良貸款總額并未取得實(shí)際下降，且在社會(huì)上形成了極壞的負(fù)面影響，致使一部分貸戶(hù)形成攀比意識(shí)，沒(méi)有還款意識(shí)，甚至不愿還款。

(三)道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。一是人員素質(zhì)低下引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于信用社從業(yè)人員多為近親繁殖，素質(zhì)相對(duì)較低，缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng)，又沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制，因從業(yè)人員的職業(yè)道德而引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈，成為農(nóng)信社信貸資金的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。二是信貸人員暗箱操作引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)務(wù)操作中，信貸人員不按規(guī)章制度辦事，放款的隨意性大，關(guān)系貸款、人情貸款嚴(yán)重;有的信貸人員不給好處不辦事，給了好處亂辦事，吃、拿、卡、要現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致“老實(shí)人貸不到款，貸到款的不是好人”的現(xiàn)象，一大批信譽(yù)不好、人品低劣的人成為信用社的“黃金客戶(hù)”;還有的信貸人員和貸戶(hù)相互勾結(jié)，沆瀣一氣，和貸戶(hù)通風(fēng)報(bào)信，致使貸款形成損失。三是用人不善引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。信用社在選人用人上，缺乏科學(xué)考評(píng)機(jī)制，任人唯親、任人唯錢(qián)、任人唯權(quán)的現(xiàn)象依然存在，一些善于鉆營(yíng)的所謂“能人”走上了信用社的領(lǐng)導(dǎo)崗位。這些人將信用社的資金作為自己的“自留地”，放款隨意，熱衷于發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款、大額貸款。為了逃避上級(jí)部門(mén)的監(jiān)管，違規(guī)操作，主要表現(xiàn)為化整為零貸款、冒名貸款，更有甚者，用假名字、假身份證發(fā)放貸款，真正的借款人一個(gè)字都沒(méi)有簽，一旦貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法。

(四)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。一是貸款的“三查”流于形式，貸前調(diào)查缺乏科學(xué)全面的調(diào)查論證，信貸人員有時(shí)單憑貸款人口頭陳述就草率做出決定，貸時(shí)審查有的其實(shí)就是社領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)了算，審貸小組形同虛設(shè)，貸后檢查更是流于形式，僅填制檔案時(shí)在貸后跟蹤表上簽個(gè)字了事，貸款放了以后，再無(wú)人過(guò)問(wèn)。二是貸款擔(dān)保抵押徒有虛名。無(wú)效抵押、抵押不足值的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。有些保證貸款實(shí)行夫妻互保、父子互保，聯(lián)保貸款實(shí)行父親貸款，兒子及妻子擔(dān)保或貸款人互相擔(dān)保等形式，純粹逃避上級(jí)部門(mén)檢查，起不到一點(diǎn)保證的作用。有些抵押品不辦理抵押登記、造成重復(fù)多頭抵押，形成不應(yīng)有的貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是責(zé)任追究不到位。對(duì)信貸資金造成損失的責(zé)任人，信用社沒(méi)有嚴(yán)格的責(zé)任追究制度和損失賠罰制度，對(duì)那些給信用社資金造成巨額損失的責(zé)任人，上級(jí)管理部門(mén)不愿或不敢把他交到經(jīng)偵部門(mén)或司法部門(mén)，內(nèi)部處理最多給予下崗收貸或開(kāi)除留用的處分。還有的領(lǐng)導(dǎo)指使或授意下屬人員發(fā)放違規(guī)貸款嚴(yán)重，造成大批貸款損失，一走了之，責(zé)任得不到追究，形成惡性循環(huán)。違法成本過(guò)低，無(wú)法形成有效的行業(yè)自律和他律機(jī)制，導(dǎo)致信貸人員有一種僥幸心理和攀比心理，形不成威懾機(jī)制。

(五)法制觀念淡漠。部分信貸人員素質(zhì)低下，不學(xué)法、不知法、不懂法。有的信貸員在發(fā)放貸款時(shí)，不知道如何防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)抵押物不評(píng)估、不登記，或者抵押物不具備抵押資格，形成無(wú)效抵押，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無(wú)法優(yōu)先受償;有的在辦理時(shí)，不扣留質(zhì)物，不辦理質(zhì)押登記轉(zhuǎn)移手續(xù)，或擅自把質(zhì)物退還本人，形成無(wú)效質(zhì)押;有的發(fā)放冒名貸款、假名貸款不認(rèn)為是犯法，而認(rèn)為不過(guò)是貸款違規(guī)??;清收過(guò)程中，不知道該如何維護(hù)信用社的債權(quán)，常常因貸款喪失訴訟時(shí)效而無(wú)法;等等現(xiàn)象體現(xiàn)出信貸人員法制觀念淡漠的本質(zhì)。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

(一)客觀性

只要有信貸活動(dòng)存在，信貸風(fēng)險(xiǎn)就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的信貸活動(dòng)在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。

(二)隱蔽性

信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點(diǎn)而一直為其表象所掩蓋。

(三)擴(kuò)散性。

信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从场?/p>

(四)可控性

指銀行依照一定的方法，制度可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制手段？

信貸風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn),目前我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平偏低,傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏主動(dòng)性的理念。下面是由我分享的，希望對(duì)你有用。

一、修訂、完善各項(xiàng)信貸管理制度，保證各項(xiàng)制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項(xiàng)信貸管理制度的貫徹落實(shí)。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實(shí)施《信貸檔案管理實(shí)施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進(jìn)行明文規(guī)定，指派專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)資料虛假問(wèn)題，可以考慮建立"四相符稽核"和"財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)失實(shí)責(zé)任賠償制度"。具體來(lái)說(shuō)，就是:一方面銀行本身對(duì)借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，做到"四相符";另一方面可與會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對(duì)銀行貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時(shí)在合同中規(guī)定，如因其報(bào)告不實(shí)而致使貸款損失，注冊(cè)會(huì)計(jì)師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

其次，進(jìn)一步完善以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的授權(quán)授信、審貸分離、分級(jí)審批、集體審批、貸款"三查"等風(fēng)險(xiǎn)控制制度。包括:在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、崗位許可權(quán)以及行使許可權(quán)的條件進(jìn)行運(yùn)作，加強(qiáng)不同崗位、部門(mén)之間的相互監(jiān)督、制約作用，實(shí)行對(duì)業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制，杜絕各種違規(guī)行為的發(fā)生;制定貸前調(diào)查、貸中審查及貸后檢查的辦法和實(shí)施細(xì)則，規(guī)定應(yīng)該包括的內(nèi)容、調(diào)查方式、核實(shí)手段等，以避免流于形式。同時(shí)，建立健全崗位責(zé)任制，將信貸管理責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)部門(mén)、每一個(gè)崗位和每一個(gè)人，嚴(yán)格考核，防止有法不依現(xiàn)象的發(fā)生。

二、建立健全信貸專(zhuān)門(mén)管理機(jī)構(gòu)，防止信貸權(quán)力的過(guò)分集中，實(shí)行信貸決策民主化、科學(xué)化。首先要真正落實(shí)審貸分離制度，盡快將貸款的審查和批準(zhǔn)權(quán)分別落實(shí)到不同的職能部門(mén)，明確貸款審查部門(mén)的工作范圍、工作職責(zé)和工作目標(biāo)，規(guī)范貸款審批部門(mén)的工作制度、審批內(nèi)容、審批許可權(quán)、審批程式和審批責(zé)任。

其次，對(duì)大額貸款和疑難問(wèn)題貸款，應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)的貸款管理委員會(huì)，具體負(fù)責(zé)貸款審批決策問(wèn)題。該委員會(huì)可以是一個(gè)非常設(shè)的機(jī)構(gòu)，但應(yīng)當(dāng)由行政領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)專(zhuān)家組成，業(yè)務(wù)專(zhuān)家負(fù)責(zé)提供貸款申請(qǐng)人的基本資訊、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及專(zhuān)家意見(jiàn)，貸款審批實(shí)行民主決策。

第三，將貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具體落實(shí)到一個(gè)獨(dú)立于信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的職能部門(mén)。貸款風(fēng)險(xiǎn)定期評(píng)估是監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度的一項(xiàng)具體工作，需要獨(dú)立、科學(xué)、客觀地對(duì)每一筆貸款生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)狀況作出量化評(píng)估，達(dá)到一定風(fēng)險(xiǎn)水平的貸款，就需要有關(guān)部門(mén)采取有效措施化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了保證貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客觀性、科學(xué)性、時(shí)效性，這項(xiàng)工作需要一個(gè)獨(dú)立于信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的其他部門(mén)來(lái)獨(dú)立完成。設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信貸管理機(jī)構(gòu)是為了防范信貸權(quán)力的過(guò)分集中，利用機(jī)構(gòu)的相對(duì)獨(dú)立性在信貸權(quán)力分配中建立起一道"防火墻"。但為了保證資訊的流動(dòng)性，保證各個(gè)部門(mén)都能充分占有、共享收集到的借款人的資信資訊，還應(yīng)該建立資訊在有關(guān)部門(mén)流動(dòng)的制度，防止劃地為牢、公共資訊被一個(gè)部門(mén)私自占有的情況發(fā)生。

三、建立借款人信用資訊共享制度。上述兩項(xiàng)措施旨在解決商業(yè)銀行單個(gè)分支機(jī)構(gòu)的信貸管理問(wèn)題，但是由于單個(gè)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域僅限于某一地區(qū)，不可能全面掌握現(xiàn)有借款人，特別是未來(lái)借款人的資信情況。因此，商業(yè)銀行還應(yīng)該在其系統(tǒng)內(nèi)建立借款人信用資訊系統(tǒng)，讓其所有的信貸業(yè)務(wù)部門(mén)全面掌握借款人的資信狀況、地方經(jīng)濟(jì)執(zhí)行狀況、國(guó)民經(jīng)濟(jì)執(zhí)行狀況、中央和地方的巨集觀或微觀經(jīng)濟(jì)政策。借款人信用系統(tǒng)可以收集有錢(qián)不還、無(wú)力償還到期債務(wù)或者企業(yè)執(zhí)行狀況較差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度過(guò)高的借款人的資訊，通過(guò)在系統(tǒng)內(nèi)交流"不良借款人黑名單"的形式，禁止其分支機(jī)構(gòu)向不良借款人發(fā)放新的貸款，并采取有效措施及時(shí)收回舊貸款。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

一客觀性

只要有信貸活動(dòng)存在，信貸風(fēng)險(xiǎn)就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的信貸活動(dòng)在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。

二隱蔽性

信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點(diǎn)而一直為其表象所掩蓋。

三擴(kuò)散性。

信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从场?/p>

四可控性

指銀行依照一定的方法，制度可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。

信貸管理的基本原則

科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過(guò)程實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程。每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程式，通過(guò)每個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)效益的目的。一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)。

1、貸款申請(qǐng)

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，并恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括:借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

2、受理與調(diào)查

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶(hù)關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的資訊，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估專(zhuān)案效益和還本付息能力。同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫(xiě)書(shū)面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見(jiàn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見(jiàn)提交審批部門(mén)，由審批部門(mén)對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告及貸款資料進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，設(shè)定定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人情況、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過(guò)程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

4、貸款審批

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

5、合同簽訂

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書(shū)面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律檔案。其基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類(lèi)、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同;對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

6、貸款發(fā)放

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放稽核。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

7、貸款支付

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付稽核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)稽核交易資料是否符合合同約定條件。在稽核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易物件。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

8、貸后管理

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵質(zhì)押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行資訊反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

9、貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理;對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷(xiāo)或保全處置。此外，一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。貸款結(jié)消后，該筆信貸業(yè)務(wù)即已完成，貸款人應(yīng)及時(shí)將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專(zhuān)職保管員對(duì)檔案資料的安全、完整和保密性負(fù)責(zé)。

如何控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的介紹就聊到這里吧。

法律分析：1、借款用途要正當(dāng)，借貸關(guān)系要合法。2、訂立書(shū)面協(xié)議，注意妥善保存。3、提前還款要說(shuō)清，支付利息要約定，利率高低要有度。4、借款利息不得在本金中扣除。

法律依據(jù)：《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第一條 本規(guī)定所稱(chēng)的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第二十四條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等因素確定利息。

第二十五條 出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。